Verbod op contante betalingen van € 3.000 of meer

Er komt een verbod op contante betalingen van € 3.000 of meer. De verwachting is dat dit verbod in werking treedt op 1 januari 2026.

Er komt een verbod op contante betalingen van € 3.000 of meer. De verwachting is dat dit verbod in werking treedt op 1 januari 2026. Voor elke handelaar in goederen, kunsthandelaar en exploitant van een pandhuis moeten betalingen van € 3.000 of meer vanaf het moment dat het verbod ingaat digitaal. U kunt dan nog steeds contante betalingen aannemen of doen tot en met € 2.999,99.

Waarom wordt dit verbod ingevoerd?
Contant geld wordt vaak gebruikt in witwasconstructies. Het doel van het verbod is om witwassen met contant geld moeilijker te maken. Deze regelgeving beschermt u ook als ondernemer. En het zorgt daarnaast voor minder administratieve lasten. Het verbod wordt opgenomen in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Zonder de regelgeving kunt u als ondernemer gemakkelijker onbedoeld en ongewenst betrokken raken bij witwassen of dit zelfs faciliteren.

Voor wie geldt het verbod?
Het verbod geldt voor exploitanten van pandhuizen, kunsthandelaren en alle handelaren in goederen, zoals:

• autohandelaren
• juweliers
• elektronicawinkels
• meubelzaken
• winkeliers

Voor een aantal specifieke handelaren gelden nu en in de toekomst aanvullende Wwft-verplichtingen. Voor kunsthandelaren gelden deze nu al. Vanaf 10 juli 2027 komen er voor handelaren in edelmetalen en edelstenen, goederen met hoge waarde en cultuurgoederen ook aanvullende Wwft-verplichtingen.

Regels voor handelaren in kunst
Net als voor andere handelaren in goederen is het voor kunsthandelaren niet toegestaan om contante betalingen van € 3.000 of meer te ontvangen of te doen.

Voor betalingen via de bank (pinnen, overmaken) van € 10.000 of meer, blijven de huidige Wwft-regels gelden. Cliëntenonderzoek is dus nog steeds nodig bij betalingen via de bank van € 10.000 of meer. En eventuele ongebruikelijke transacties moeten nog steeds worden gemeld bij FIU-Nederland.

Regels voor handelaren in edelmetalen en edelstenen, goederen met hoge waarde of cultuurgoederen
Net als voor andere handelaren in goederen is het niet toegestaan om contante betalingen van € 3.000 of meer te ontvangen of te verrichten. Voor handelaren in edelmetalen en edelstenen, goederen met een hoge waarde en cultuurgoederen komen er op 10 juli 2027 aanvullende verplichtingen bij op basis van Europese regelgeving.

Regels voor ondernemers die niet (alleen) handelen maar ook bemiddelen bij handel
Voor bemiddelaars bij aan- en verkoop van voertuigen, schepen, kunstvoorwerpen, antiquiteiten, edelstenen, edele metalen, sieraden of juwelen blijven de huidige Wwft-regels van toepassing. Dit wil zeggen dat zij cliëntenonderzoek moeten doen ongeacht de manier van betalen en de hoogte van het bedrag. Ook blijft voor hen de verplichting bestaan om ongebruikelijke transacties te melden bij FIU-Nederland.

Geldt het verbod ook voor particulieren?
Particulieren die onderling handelen (bijvoorbeeld via Marktplaats) vallen niet onder het verbod.

Geldt het verbod ook voor dienstverleners?
Voor dienstverleners, zoals kappers en reisbureaus geldt het verbod nog niet, maar vanaf 10 juli 2027 geldt ook een limiet voor contante betalingen van of aan dienstverleners op basis van Europese regelgeving.

Overtreed ik de regels als ik als handelaar € 3.000 in contanten aanneem of betaal?
Ja. Transacties van € 3.000 of meer in contanten zijn niet toegestaan. Transacties tot en met € 2.999,99 in contanten mogen nog wel.

Mag ik als ondernemer nog wel transacties uitvoeren in gedeelten, bijvoorbeeld 4 keer € 750,-?
Samengestelde transacties vallen ook onder het nieuwe verbod. Het is dus niet de bedoeling om betalingen op te knippen om zo het verbod te omzeilen.

Voorbeelden van samengestelde transacties:

• Een klant wil een auto van € 8.100 kopen en betaalt dit in 3 delen van € 2.700 contant.
• 2 personen kopen samen goud voor een contant bedrag van € 6.000. Zij verzoeken afzonderlijke facturen op te maken. 1 persoon betaalt alles.

Houd er rekening mee dat dit maar een paar voorbeelden zijn. Er zijn veel meer situaties denkbaar waarbij iemand probeert het verbod te omzeilen door een transactie op te knippen in delen.

Moet ik contante transacties van € 3.000 of meer melden?
Nee. Contante betalingen van € 3.000 of meer zijn simpelweg niet meer toegestaan. Daardoor vervalt de meldplicht voor veel handelaren.

Waar geldt het verbod?
Het verbod geldt voor alle contante betalingen die (deels) in of vanuit Nederland gebeuren. Dit betekent dat het verbod geldt voor:

• in Nederland geregistreerde handelaren die in Nederland aan- of verkopen
• in Nederland geregistreerde handelaren die vanuit Nederland goederen aanbieden, ook als de betaling over de grens plaatsvindt
• in het buitenland geregistreerde handelaren die in Nederland de betaling doen

Geldt het verbod ook voor tweedehands spullen?
Ja, alle goederen, zowel nieuw als tweedehands vallen onder het verbod.

Geldt het verbod ook voor cadeaubonnen/betaalkaarten?
Het verbod geldt voor contant geld. Dat wil zeggen: bankbiljetten en muntstukken die als betaalmiddel in omloop zijn of zijn geweest en nog altijd via financiële instellingen of banken kunnen worden ingewisseld voor bankbiljetten en muntstukken die als betaalmiddel in omloop zijn.

Praktische toepassing voor bedrijven en klanten zodra het verbod ingaat

• contante betalingen tot en met € 2.999,99 blijven toegestaan
• betalingen van € 3.000 of meer moeten vanaf dan via de bank (pinnen, overmaken)
• het verbod geldt alleen voor beroeps-of bedrijfsmatig handelaren in goederen
• een betaling opknippen in kleinere bedragen om het verbod te omzeilen mag niet

Let op: De Tweede Kamer heeft een voorstel aangenomen voor een acceptatieplicht van contante betalingen tot € 3.000. De Eerste Kamer moet nog over het voorstel stemmen. Als de Eerste Kamer het voorstel aanneemt, wil de regering uitzonderingen opstellen. Bijvoorbeeld bij onbemande tankstations. De acceptatieplicht blijft daarmee uitvoerbaar en proportioneel. Ook in de EU wordt onderhandeld over nieuwe regels die verplichten dat contant geld geaccepteerd moet worden.